Что такое система переводов SWIFT и как ей пользоваться: объясняем доступным языком

  1. Что такое Банковский перевод?
  2. В чем разница между быстрым банковским переводом и банковским международным переводом?
  3. Как подтвердить быстрый банковский перевод?
  4. Сколько времени занимает перевод средств на мой счет?
  5. Взимаются ли комиссионные за вывод средств с помощью Банковский перевод?
  6. Можно ли вывести средства на счет системы Банковский перевод?
  7. Как обналичить средства при помощи Банковский перевод?
  8. Какова минимальная и максимальная сумма, которую можно вывести с помощью системы Банковский перевод?
  9. Сколько времени занимает перевод денег на мой счет?
  10. Можно ли перевести средства для обналичивания в тот же день, когда я внес депозит с помощью Банковский перевод?
  11. Можно ли перевести для обналичивания на Банковский перевод сумму, превышающую первоначальный вклад?

1. Что такое Банковский перевод?

Быстрый банковский перевод — это местный перевод средств с одного банковского счета на другой. В большинстве случаев потребуется посетить свой банк и дать разрешение на банковский перевод или предоставить банку разрешение инициировать перевод.

2. В чем разница между быстрым банковским переводом и банковским международным переводом?

Быстрый банковский перевод — это перевод средств из одного местного банка в другой, в то время как банковский международный перевод — это перевод средств из одного международного банка в другой. Быстрый банковский перевод выполняется намного быстрее банковского международного перевода.

3. Как подтвердить быстрый банковский перевод?

Для отправки быстрого банковского перевода выполните следующие действия:

  1. Войдите в систему.
  2. Выберите раздел «Cashier» (Касса), а затем «Deposit» (Депозит).
  3. Вы увидите лого опции депозита «Fast Bank Transfer» (Быстрый банковский перевод), нажмите на его изображение.
  4. Укажите сумму депозита и бонусный код (если таковой есть) и нажмите «Депозит».
  5. На следующем экране будет отображена информация о получателе и ссылочный номер. Все эти данные необходимо предоставить в свой банк.
  6. Будет создан уникальный ссылочный идентификатор. Запишите его и попросите банковских служащих использовать этот идентификатор в качестве ссылки на быстрый банковский перевод, поскольку это позволит быстрее найти данный перевод.
  7. Номер ссылки является специфическим номером вашего счета, и этот номер можно использовать для последующих депозитов.
  8. Нажмите кнопку «Confirm» (Подтвердить), чтобы зарегистрировать депозит в нашей системе.
  9. Посетите свой банк или войдите в систему интернет-банкинга. Направьте запрос на быстрый банковский перевод, используя полученную информацию, и указав ту же самую сумму депозита. Убедитесь, что указан ссылочный номер.

4. Сколько времени занимает перевод средств на мой счет?

Средства будут зачислены на Ваш счет после обработки перевода и его зачисления на наш счет. На это может потребоваться не менее 1-4 рабочих дней, в зависимости от времени обработки в Вашем банке.

5. Взимаются ли комиссионные за вывод средств с помощью Банковский перевод?

Мы не взимаем комиссию за вывод средств через быстрый банковский перевод.

6. Можно ли вывести средства с помощью банковского перевода?

Да, можно.

7. Как обналичить средства при помощи Банковский перевод?

  1. Войдите в систему.
  2. Перейдите в кассу и выберите «Вывод средств».
  3. Выберите операцию вывода средств.
  4. Вы увидите логотип Банковский перевод; чтобы выбрать эту опцию вывода средств, кликните по ее иконке.
  5. Введите выводимую сумму и укажите необходимые сведения о банке (для банка, на счет которого вы хотите вывести средства), и нажмите «Вывод средств».
  6. Если транзакция успешно выполнена, появится сообщение «Successful Cash out» (Транзакция прошла успешно) с указанием ID транзакции, который необходимо сохранить.

8. Какова минимальная и максимальная сумма, которую можно вывести с помощью системы Банковский перевод?

Минимальная сумма обналичивания эквивалентна 10.00 USD. Максимальная сумма обналичивания на Банковский перевод — 70000.00 USD.

9. Сколько времени занимает перевод денег на мой счет?

После утверждения средства будут зачислены на Ваш банковский счет в течение 2-4 рабочих дней.

10. Можно ли перевести средства для обналичивания в тот же день, когда я внес депозит с помощью Банковский перевод?

Да. Можно направить запрос на вывод средств в тот же день, когда внесен депозит.

11. Можно ли перевести для обналичивания на Банковский перевод сумму, превышающую первоначальный вклад?

Да. Все операции вывода средств сначала утверждаются нашим отделом внутреннего контроля. Этот процесс обычно занимает до 2 рабочих дней.  По завершению обработки вывода средств, денежные средства поступят на ваш счет в течение 2-4 рабочих дней.

Банковский перевод — один из самых безопасных и законных способов забрать честно заработанные деньги из Китая и отправить в Россию, или ещё куда-нибудь. Сейчас расскажу, как это сделать.

Пакет документов

Чтобы перевести деньги, вам нужно официально работать в Китае и доказать происхождение средств. С туристической или бизнес-визой вам, скорее всего, просто откажут. Несите с собой:

  • Загранпаспорт
  • Справка об уплате налогов за последние 6-12 месяцев 完税证明, делается в налоговом отделении 税务局 по месту работы
  • Второй документ, удостоверяющий личность Возьмите внутренний паспорт, водительские права или что-то похожее
  • Справка о трудоустройстве 在职证明 от работодателя
  • Справка о доходах 收入证明 от работодателя
  • Выписка о движении средств 银行流水单 из банка, где вы получаете зарплату
  • ИНН из своей страны и налоговый номер в Китае Китайские цифры можно получить в том же 税务局
  • Реквизиты в банке-получателе SWIFT, банк-корреспондент, и пр.
  • Договор о трудоустройстве

Это не полный и не обязательный список документов. Иногда банку хватает вашего паспорта. Иногда у него начинается паранойя и требуют доказать, что Иванов Иван Иванович в реквизитах российского банка и Ivanov Ivan в загранпаспорте — одно и то же лицо. (спойлер — отчество смущает).

image
Электронная справка об уплате налогов в пров. Чжэцзян
image
Справка о трудоустройстве

Делаем перевод

  1. Идите в отделение банка Чем больше и ближе к центру города, тем лучше; по возможности идите туда, где у вас зарплатная карточка
  2. Попросите сделать заграничный перевод (TT, 跨境转账)
  3. Заполните форму от руки В моём банке до 2016го можно было заполнить электронную форму, но потом русские клиенты стали «ещё более рисковыми», и теперь только от руки.
  4. Несите юани RMB наличкой или на карте Если вы придёте с наличными долларами, вам придётся сначала конвертировать их в 现汇 с дополнительной комиссией. Что это такое и как вообще купить доллары в Китае читайте по этой ссылке.

ВНИМАНИЕ: Делайте перевод на свой собственный счёт заграницей. С большой вероятностью банк откажется делать перевод постороннему лицу, даже если это ваша сестра или мать.

Стоимость

Зависит от банка. В среднем одна операция перевода стоит 200 юаней + комиссия 0,5%/$15 от суммы.

Сроки

От пары дней до пары недель, зависит от множества факторов. После некоторых событий в 2014м отношение к русским клиентам значительно испортилось, и все переводы проверяют дольше и намного тщательней.

Напоследок

Я не специалист по налогам, но помните, что у вас в стране могут быть свои заморочки на тему валюты. К примеру, в России нужно отчитываться об открытых заграницей счетах, а некоторые валютные операции (продажу недвижимости, например) вообще нельзя провести просто так — доход с таких операций может быть конфискован.

Почитайте о других способах вывода денег из Китая. Взвесьте все за и против перед совершением подобных переводов, не верьте первой попавшейся статье из интернета.

wtigga.com

13.10.2020, Выпуск #047

Система SWIFT создана для проведения международных переводов, которой пользуются люди в разных странах мира. С ее помощью пересылаются деньги в национальной или иностранной валюте, которые получателю выдаются в наличной форме, или зачисляются на его банковскую карту.

Что это такое

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.

Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

  • 1-4 символы являются латинскими заглавными буквами. Эта часть кода индивидуальная у каждого банка, так как присваивается исходя из названия (берется английское звучание). Например, у Сбербанка первые 4 символа – SABR.
  • 2 символа – страна банка. Например, в РФ кредитной организации присваивается – RU.
  • 2 символа – внутригосударственное местонахождение банка. Например, кредитная организация из Москвы – ММ.
  • 3 символа – могут отсутствовать. С их помощью уточняется информация о филиале банка, в который должны поступить средства. Если эти символы отсутствуют в реквизитах кредитной организации, то при заполнении платежки отправитель вместо них пишет «ХХХ».

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

  1. Заказчик – свой банк.
  2. Банк заказчика – Банк-отправитель.
  3. Банк-отправитель – Корреспондент банка-отправителя.
  4. Корреспондент банка-отправителя – Корреспондент банка-получателя.
  5. Корреспондент банка-получателя – Банк-получатель.
  6. Банк-получатель – Банк исполнителя.
  7. Банк исполнителя – Исполнитель.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Кто может пользоваться системой

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Тарифы и другие условия перевода

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

  • переводить можно любую сумму, так как отсутствуют ограничения по минимальному и максимальному лимиту (но если перевод превышает 5 000 долларов, то нужно документально подтвердить источник происхождения денег, такая норма введена для предупреждения легализации доходов полученных преступным путем);
  • деньги доходят до получателя в течение 2 суток;
  • после отправки денег перевод при необходимости можно отозвать.

За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:

Название валюты Тариф (% от суммы транзакции) Максимальная комиссия Минимальная комиссия
Рубли 2% 1500 руб. 50 руб.
Иностранная валюта 1% 200 у. е. 15 у. е.

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Как отправить перевод

Самое главное: чтобы отправить средства в другую страну, клиент должен узнать у получателя номер его счета в формате, в котором этот счет используется в своей стране (например, IBAN), а также реквизиты и SWIFT банка (например, код банковской организации SABRRUMMSE1), через который он будет получать перевод. Еще от получателя потребуются его личные данные – фамилия и имя, написанные латинскими буквами. Отправитель при себе должен иметь свой паспорт, и ему нужно будет заполнить заявление по форме 364-р или Ф. 364-в.

Чтобы не допустить ошибку при заполнении платежного документа, лучше попросить получателя денег прислать на электронную почту или в смс-сообщении все нужные данные, после чего прийти в отделение местного банка, подключенного к SWIFT. Тогда при себе клиенту нужно будет иметь лишь деньги и свой паспорт (который нужно будет предъявить кассиру).

После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.

Как получить деньги

Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.

После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

(Изменено)ПлюсыНечеловечески обрадовался, когда открыл для себя этот сервис! Минимум мороки (только верифицировать документы нужно, чтобы отправлять деньги), очень быстрое перечисление (на российский счет в районе 1 рабочего дня) + самая маленькая комиссия по сравнению со всеми остальными (с комиссией за международный банковский перевод вообще не сравнить). Ну, и тот факт, что не нужно тащить вагон подтверждающих документов по каждому переводу, тоже радует.МинусыЖалко, что пока нельзя переводить деньги на Трансфервайз аккаунт из России. То есть, получается пока такая односторонняя штука — вывести на свой счет ты можешь, а завести (чтобы, например, зарубежному партнеру перевести деньги) не получится. Ответить Полезно? (25) Вы считаете этот отзыв полезным

Наверняка, многие из вас сталкивались со словом «транзакция» применительно к банковской карте. Но многие почему-то не понимают его. Так вот краткое определение транзакции:

Транзакция – это любая операция на банковской карте, связанная с изменением ее счета.

Оплатили товар в магазине – сделали транзакцию, сняли деньги в банкомате – еще одна, а может быть перевели деньги на другую карту… Ну вы поняли. Где есть любое движение денег по счету карты, там водятся и таинственные транзакции. А вот теперь для неленивых, давайте подробнее.

Содержание

Кратко о произношении

С английского перевода «transaction» – операция, сделка, договор. Традиционно в России и странах СНГ транзакция произносится через «З». Но есть и другой общепринятый вариант написания и произношения, который тоже близок к английскому – транСакция. Вариант через «З» все же является более принятым. Оба варианта означают одно и то же.

Виды и типы транзакций

Конечно, можно их делить по типу операций: ну как мы выше рассматривали снятие, оплата и т.д. Но изначально транзакции деля по другому принципу технологии:

  1. Онлайн – проводятся в режиме реального времени. Обязательно используются технологии подтверждения платежа.
  2. Оффлайн – выполняются отложенно.

С оффлайн транзакциями мы познакомимся немного ниже, а пока онлайн.

Участники транзакции

В любой транзакции по банковской карте участвуют 3 основные стороны:

  1. Банк, который принимает платеж. Например, обслуживающий POS терминал в магазине, к которому вы и прислоняете свою карту. Это банк-эквайер.
  2. Банк, вашей карты. Тут все просто, ведь карточка должна принадлежать какому-то банку. Это банк-эмитент.
  3. Платежная система, которая выступает посредником-каналом между предложенными выше банками. Популярные на текущий день – Visa, MasterCard, МИР.

То же самое на картинке:

image

Порядок транзакции

Теперь немного покажем схему того, как собственно происходит транзакция:

  1. Передаем карточку продавцу магазина (суть не меняется, может вставить в банкомат или терминал, войти в Сбербанк Онлайн и т.п., но с кассиром как-то привычнее).
  2. Продавец аккуратно проводит карту по POS-терминалу. В этом время устройство считывает все доступные ему сведения с карты, зашитые на магнитной ленте или чипе.
  3. Информация с устройства в зашифрованном виде улетает в банк-эквайер – кому и принадлежит считыватель.
  4. Эквайер передает эти данные в центр обработки данных (ЦОД) платежной системы. Именно она будет отвечать за снятие и перевод денег. Она же проводит проверку карты на мошенничество, она же может отменить транзакцию. К слову, такие проверки могут проводиться и самими банками.
  5. Из ЦОД информация передается уже эмитенту. Который и делает последние проверки вплоть до баланса, ввода ПИН кода, дневных лимитов и списывает деньги со счета. На конечной точке транзакции возможна конвертация валюты при трансграничных переводах. Многие во время этого натыкаются на проблемы с недополучением сумм и больших комиссий – так плательщик может оплатить полную сумму, но до конечного банка она может и не дойти целиком. Обращайте внимание на совершение таких платежей особенно в международных крупных магазинах. С Алиэкспресс подобное может быть заметно на предварительном списании денег с карты при покупке и дальнейшим изменением точного баланса – после проверки баланс немного сходится.
  6. После списания происходит обратное распространение информации: от эмитента в ЦОД, из ЦОДа в банк-эквайер, а тот уже передает информацию об успешно проведенной транзакции вам на чеке.

Вот такой путь проходит во время одного платежа. А этот один платеж в нашем случае и есть та самая транзакция. Но и здесь есть уже нюансы, вроде бы все договорились и хэппи энд. Но нет! Деньги у банка ушли в магазин (причем не от банка владельца карты), но на карточке, производившей оплату, они всего лишь заблокировались, до получения соответствующих документов от эквайера эмитентом. И вот здесь может быть задержка вплоть до месяца… Но это уже не наши проблемы.

Оффлайн транзакции

При этом виде транзакции происходит непосредственная проверка баланса на карте. Деньги на ней сразу же блокируются. Обмена данными с банками не происходит, но транзакция фиксируется на считывающем устройстве.

По завершению дня или в другой оговоренный период все данные с устройства передаются в процессинговый центр банка, где и происходит уже их дальнейшая обработка. Но суть в том, что первоначальные операции строятся без коммуникации.

Применяется там, где невозможно установить прямую связь.

Номер транзакции

Любой успешно проведенной транзакции присваивается свой номер в банке. Если быть точнее, в обоих банках – и эмитенте, и эквайере. В одном на списание, в другом на пополнение. Вот пример номера транзакции в Сбербанке

image

Нередко этот номер требуется для быстрой идентификации платежа в случае проблемы с ним. Используется, например, при обращении в службу технической поддержки по телефону или через специальную форму обратной связи.

Нередко номер транзакции указывается и на чеке!

Отмена транзакции или запрет

В некоторых случаях транзакция может быть отменена любой стороной. Причем, это может произойти чуть позже проведения платежа, во время его (например, сообщение «Транзакция запрещена») или даже гораздо позже (ChargeBack). Мы уже писали об этом выше в примерах. Здесь лишь приведем список наиболее частых вариантов. Вдруг платеж у кого-то из читателей не прошел, но требуется узнать причину его отмены. Вот наш список:

  1. Карта заблокирована.
  2. Недостаточный баланс.
  3. Ограничения на карте – например, на совершение международных или онлайн-платежей.
  4. Неправильно введен PIN.
  5. Подозрения в мошенничестве – применяются техники от стоп-листа карт до анализа устройств и «поведения» платежей.
  6. Технические проблемы – где-то что-то не работает, будь то сервер или линия коммуникации.
  7. Ошибка в номере счета получателя и других реквизитах.

При большинстве возникших проблем лучший способ разрешить ситуацию – обратиться в свой банк. В случае проблемы в некоторых случаях из-за известной блокировки транзакций их можно и отменить, например, при борьбе с мошенниками.

Видео про отмену транзакции по карте (ChargeBack):

В общем, при любой странной ситуации не обращайтесь на наши сайты, а звоните в банк. Надеюсь, что вы разобрались, что такое транзакция по банковской карте, ну а если нет:

Вы всегда можете задать свой вопрос нам в комментариях – мы неплохо понимаем работу платежных систем. Это не текст бездарных горекопирайтеров с бирж!

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий